支付寶不堪重負提現收費 羊毛會出在豬身上嗎
文/ 本刊記者 劉 暢
繼今年3月微信對提現進行收費後，另一支付巨頭支付寶也要取消“免費的午餐”，原因是高企的成本。如今在互聯網創新的眾多領域裡，像“支付寶”這樣占據絕對統治地位的行業老大越來越多，如何規范他們的漲價行為值得思考。
支付寶美國商標分類提現收費
9月12日，支付寶對外發佈公告表示，因綜合經營成本上升，為瞭持續向用戶提供更多優質服務，自2016年10月12日起，支付寶將對個人用戶超出2萬元額度的提現收取0.1%的服務費。
在用完基礎免費額度後，用戶可以使用“螞蟻積分”兌換更多免費提現額度，“1積分”兌換“1元免費額度”。
據瞭解，10月12日起收手續費隻針對支付寶提現行為，涉及“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”。除瞭提現之外，使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。
對於餘額寶，支付寶公告則表示，餘額寶資金轉出，包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶餘額將繼續免費。
為什麼要在提現環節收費，而不在其他環節收費？
支付寶方面的解釋是：“使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、還款等支付的頻次比提現高出很多，如果在支付環節收費，受到的影響可能更大，而選擇對超過免費額度的提現進行收費，受到的影響將會小很多。”
不堪成本重負
值得註意的是，此前微信宣佈對提現進行收費時，支付寶官方微博曾回應表示，支付寶提現不收費。那麼，時隔半年，支付寶為何出爾反爾？在聲明中，支付寶給出的原因是由於經營成本問題。
“在提供越來越多便捷、安全的服務的同時，由支付寶承擔的綜合經營成本也上升較快。這次對提現規則的調整，是為瞭減輕部分成本壓力，以保證我們能持續、健康地為您提供更多優質服務。”支付寶表示，“所有服務都需要以可持續的資源為依托，勉力支撐有違客觀商業規律。” 然而，支付寶的綜合成本究竟有多大？比上一年度上升瞭多少？支付寶方面在公告中並沒有公佈這些數據。隻聽到他們隔空喊話：“寶寶心裡苦啊！”
不過，我們還是可以通過騰訊的數據，做個粗略估算。騰訊旗下的財付通（包括微信支付），是我國第二大第三方支付機構。
今年3月份，騰訊的老板馬化騰在全國兩會時介紹說，銀行的錢離開銀行體系，進入到第三方支付的賬戶，轉賬的手續費大約在1‰左右，這是第三方支付一項很大的成本。
他表示，消費者使用第三方支付消費，商傢會給第三方支付手續費；但如果是個人之間轉賬，經過第三方賬戶，就要承擔1‰的成本。據他介紹，微信1月份這方面的成本超過3億元。
根據易觀公佈的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》，今年1季度支付寶的市場份額為63.41%。這樣的份額，差不多是排名第二位的財付通的3倍。
根據目前支付寶、財付通的市場份額，大致可以推斷支付寶在轉賬手續費方面的成本，每個月大約是9億元，一年則超過百億元。
除瞭成本壓力外，業內人士認為，支付寶作為螞蟻金服最基本的一環，涉及到互聯網金融的重要業務，此前螞蟻金服盛傳IPO，支付寶作為先行軍，利用提現收費這一環能夠幫助螞蟻金服交出漂亮的盈利數據。
羊毛會出在豬身上嗎
在經濟生活中，消費者為自己獲得的服務付費是一個常識，所謂“羊毛出在羊身上”。而傳統商業營銷模式也絕大多數都奉行“羊毛出在羊身上”的規則，消費者作為“羊群”是直接承擔成本的一方。
但是，在互聯網時代，“燒錢”模式帶來瞭免費時代，這些IT精英們信奉“羊毛出在豬身上”。這被看作是“互聯網思維”的一種，成本不再完全由“羊群”承擔瞭，羊毛可以出在“豬”身上，甚至還可牽頭“牛”來買單。真的如此嗎？
易觀金融行業研究中心研究總監馬韜認為：“互聯網的免費實際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在內的第三方支付平臺一直在為用戶承擔相應的成本。平臺免費服務在初期能夠為平臺迎來客戶，但在客戶及交易體量大到一定程度後，巨大的交易成本實際就推高瞭平臺運營成本。”
其實，無論是微信的收費還是支付寶的收費，都反映出互聯網公司的一種普遍的美國商標登記商業模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），後期通過收費來實現和擴大自身的商業利益。
在這種商業模式下，前期雖然是“羊毛會出在豬身上”，但後期企業成功成長為行業巨頭後，便會加倍讓“羊毛出在羊身上”。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出：“毫無疑問，支付寶具有絕對的市場壟斷地位，收費那是分分鐘的事情。不要說按1‰收費，即使它將收費標準再提高一倍，你又能怎麼樣？對於國傢相關部門而言，需要關註像支付寶這樣的公司，下一步會不會濫用其市場支配地位，進一步作出損害用戶利益的行為。”
他還表示：“支付寶公司的相關行為，是否應該受到《反壟斷法》的約束，期待有關部門給我們一個答案。”
互聯網並非免費午餐
“支付寶進入收費時代”一事再次證明瞭一個真理：天下並無免費的午餐。事實上，近一段時間，不少互聯網行業的巨頭們紛紛一改臉色，打起收費的主意，頗有點“店大欺客”的架勢。
9月初，多傢媒體報道，訂餐平臺“餓瞭麼”正在向入駐的商傢推行一項名叫“星火計劃”的活動，簡單說就是向商傢收費。平臺對外宣稱商傢可自願參與，但實際上未簽約的商戶會被關閉線上支付，甚至下架。
“星火計劃”是“餓瞭麼”針對部分入駐平臺的商傢（日營業額3000元以內者）收取5%的“技術服務費”。如果繳納這筆服務費，“餓瞭麼”就會為商傢提供排名提升等措施。
據《中國經營報(博客,微博)》報道，該合約內容顯示，簽約能夠給商傢帶來的好處有三：第一，排名星級加3顆；第二，參與“餓瞭麼”不定期推出的星火專享活動；第三，更多特權。江蘇某商戶李先生對記者說：“咨詢‘餓瞭麼’總部客服說是自願的，但是市場經理說是強制的，否則就在其客戶端關閉店鋪。”
對於外賣平臺存在強制收費現象，互聯網分析師葛甲認為，電商平臺都在變現，“整個外賣O2O行業估計是虧不起瞭，這也是互聯網的商業模式所決定的”。
另一個案例是， 滴滴和優步中國合並一個多月以來，乘客端和司機端均感覺到壓力。乘客表示價格在高峰期時，甚至超過平常出租車價格，而司機端的司機則普遍表示，補貼少瞭，收入出現斷崖式下跌。
據《南方都市報》記者實際測評，發現無論滴滴還是優步的單價都已經上漲。相比一個月前，滴滴快車裡程計費未變，但時間計費從0 .35元/公裡漲至0 .55元/公裡，上漲57%；人民優步（Uber發佈的拼車服務）雖然時間計費不變，但裡程計費從1.7元/公裡漲至2元/公裡，漲幅達17%；兩者價格如今基本保持一致。此外，司機的各項獎勵均大幅縮水，其中“沖單獎”半年來下調瞭70%。
今年8月3日，中國電子商務研究中心公佈瞭一項最新監測數據，反映滴滴、優步的合作或是迫於資本壓力。監測數據顯示，滴滴公司每周要花7000萬～8000萬美元、每年花40億美元來補貼司機；而中國優步過去一年補貼達到20億美元。
滴滴宣佈收購中國優步後曾明確表示，不會停止針對乘客的紅包補貼和司機的獎勵，然而根據目前平臺司機、乘客的集中反映和實際測算來看，這樣所謂的“不會停止補貼與獎勵”顯然成為瞭空頭支票。
與此同時，商務部新聞發言人沈丹陽日前表示，滴滴、優步合並未向商務部申報，商務部正在依法對“滴滴優步合並案”開展反壟斷調查。
（鏈接一）應對支付寶提現收費，網民有招
招數一：巧用餘額寶
雖然支付寶提現收費瞭，但餘額寶轉出到本人銀行卡繼續免費。所以，可以把錢轉到餘額寶，再從餘額寶轉出資金。
招數二:利用對方支付寶
如果想給對方還錢或者遇到支付房租等事情，可以直接要對方支付寶賬號，把錢轉賬到對方的支付寶賬戶，這樣一來繞過銀行賬戶，還是免費的。
招數三:直接還信用卡
支付寶餘額的錢直接還信用卡也是不收手續費的。所以，如果支付寶裡有資金，最簡單的方式就是消費掉。
招數四:買理財產品
先用支付寶資金買理財產品，支付寶理財的資金贖回到“餘額寶”或“餘額”，再提現到本人銀行卡是不受影響的，依舊免費。
（鏈接二）免費渠道仍很多
美國商標登記推薦 對於普通用戶而言，應該認識到，在我國支付體系中，第三方支付是整個支付體系的補充者，主要適用於小額、小微支付。大額支付建議通過銀行體系進行。
相比之下，商業銀行近些年來與個人客戶相關的各種收費一降再降，不少渠道如手機銀行、網上銀行轉賬，大多已經實行免費。
例如：恒豐銀行借記卡取現全球免收手續費；中國銀行手機銀行異地、跨行轉賬今年年底前免費；招商、浦發等股份制銀行使用手機銀行、網銀轉賬，免收手續費。商業銀行的競爭越來越激烈，各傢銀行為瞭留住老客戶，吸引新客戶，紛紛采取免費措施提升客戶體驗。我們相信，未來傳統銀行渠道的免費措施會越來越多。
(短評)
習慣稅
文/ 本刊記者 劉 暢
“互聯網思維”的定義各不相同，但是有一個共同的模式：先免費，甚至給你錢先培養你的習慣，你依賴上後，就開始收你的費。對此，有個專欄作傢比喻得很貼切，這叫收取網民的“習慣稅”。
為瞭能向你收到“習慣稅”，互聯網公司還發明瞭“A端免費、B端收費”的商業模式，也正是所謂的“羊毛出在豬身上”。例如電子郵件、即時通訊（從QQ到微信），本身都是免費的，但你必須接受廣告，而廣告是收費的。再例如，小米也不是單靠手機來賺錢的，而是靠用戶活躍和增值業務來賺錢。
至於馬雲是怎麼培養消費者習慣的呢？那是運用瞭更高明的手法——傳遞價值觀，或者說是價值認同。這套手法現在有一個流行詞匯可以概括，就是“情懷”。
2008年，馬雲動情地說：“銀行不改變，我們就改變銀行。”那時候，馬雲剛剛大舉進軍金融領域，而國內的銀行業還沉浸在壟斷、暴利帶來的最後的蜜月中。
馬雲的煽情，煽動瞭億萬網民的心，大傢紛紛用實際的購買力去支持馬雲。很快，支付寶便建立起在第三方支付市場的統治地位；很快，餘額寶的用戶就突破1億人。而據最新的數據，在今年9月下旬餘額寶的用戶將超過3億人。
這種習慣的養成，對於傳統金融行業來說是不可想象的。
恰恰在這時，支付寶開始收費瞭。如果馬雲再做一次演講，他也許會動情地表述：“如今銀行悄然改變瞭，而我們成本太高瞭，就讓我們收點小錢兒吧。”
收點小錢是有其合理性的，但問題的關鍵是，前期互聯網企業不惜“燒錢”換來高增長和用戶粘性之後，往往伴隨著對市場的壟斷、對消費者的“綁架”。在此背景下，誰還能保護消費者的權利？又怎樣抑制壟斷企業恣意漲價的沖動？
目前來看，難有好的辦法。對消費者來說，要想不交“習慣稅”，隻有一個“變”字。
正如馬雲所說“我們就改變銀行”，近些年傳統的銀行業的確在變。
今年7月28日，由中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)等12傢股份制銀行聯合發佈，成立“商業銀行網絡金融聯盟”。聯盟成員資金互通，客戶可享受手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免費。這僅僅是個例。
今後，如果互聯網金融大舉收費，則消費者回歸傳統金融可能將成為趨勢。當然，更可能的局面是二者互相競爭、互相促進，這對消費者更為有利。
（責任編輯：馬郡 HN022）
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